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准驾车型不符 保险公司是否承担责任

  来源:河北唐山律师  时间:2017-03-10 18:02:42

 2009年5月29日,王某为其所有的发动机号为779974的小轿车在保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险,保险期间为2009年5月30日0时起至2010年5月29日24时止,责任限额分别为死亡伤残赔偿限额11万元,医疗费用赔偿限额1万元。2009年6月1日,王某驾驶投保车辆致他人受伤死亡,经交警大队认定,王某持与准驾车型不符的机动车驾驶证驾驶投保车辆倒车进入道路时,观察路面情况疏忽,应负本案交通事故的主要责任。审理中,王某也认可在发生交通事故时,其所持驾驶证的准驾车型为E型。事故发生后,王某与受害人亲属达成赔偿协议,一次性赔付受害人亲属28万元。后因王某与保险公司对理赔产生纠纷,王某遂向法院提起诉讼。
  [析案]本案的关键在于对王某的行为如何定性,如何确定保险公司的责任?

  对王某行为的定性,目前已有定论。中国保监会《关于机动车交通事故责任强制保险中“未取得驾驶资格”认定问题的复函》明确表示:根据我国机动车驾驶申请使用的相关规定,驾驶人需要驾驶某种类型的机动车,须经考试合格后取得相应的准驾车型资格,因此,实际驾驶车辆与准驾车型不符应认定为“未取得驾驶资格”。因此,本案中王某的行为应认定为无证驾驶行为。

  关于保险公司该如何承担责任,有两种意见:一种意见认为,《机动车交通事故责任强制保险条例》(下称《条例》)第22条规定驾驶人未取得驾驶资格发生交通事故,造成受害人的财产损失的,保险公司不承担赔偿责任,仅在交强险责任范围内垫付抢救费,且有权向致害人追偿。而国务院授权保监会制定的《机动车交通事故责任强制保险条款》规定,保险公司不承担抢救费用之外的其它损失赔偿责任。因此,在《条例》第22条规定的保险公司可以免责的三种情况下,保险公司不应承担赔偿责任。第二种意见认为,首先对于保险公司的免责范围,应认定为受害人的所有损失。《条例》第22条虽只规定了保险公司仅负责垫付抢救费用,有权追偿,明确了对财产损失不承担责任,而对受害人其它损失的承担未予明确,但根据“举轻以明重”的立法原理,从保险公司不需要承担最基本的抢救费用可以推断出,保险公司对受害人的其它损失亦不需承担责任。其次,保险公司在面对受害人主张权利与其他人主张权利时,应采取不同的责任承担方式。因为国家设立机动车交通事故责任强制保险实质是要求保险公司对受害者承担社会责任,保护受害者利益,因而《道路交通安全法》规定了“无责赔付”制度。但机动车是高度危险的交通工具,上道路行驶对驾车者、乘客和社会公众人身及财产安全都有较大威胁,因此,驾驶机动车应当具备合法的驾驶资格,这是对驾驶人最基本的要求,在未取得驾驶资格情况下上道路行驶是对人对己极不负责的行为,该行为应受到法律、法规的制止与惩处。所以对《条例》第22条所规定的法定免责情形,作如下处理较为妥当:如受害人作为权利人主张权利时,保险公司应向受害人承担赔付责任,但在履行义务后,保险公司有权向交通事故的致害人追偿;如交通事故的致害人向保险公司理赔时,保险公司依法不承担责任。笔者同意第二种意见。

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